Perché TradFi integrerà la DeFi nella finanza globale?

_______

Ora più che mai, i servizi finanziari tradizionali stanno rispondendo alle esigenze e alle richieste dei loro clienti, riconoscendo che la crescente adozione delle criptovalute come classe di investimento, la normalizzazione delle valute digitali e il panorama altamente impegnativo in cui operano, sia operativamente e dal punto di vista normativo, rende la loro capacità di adattarsi e innovare fondamentale per la sua sopravvivenza.

La DeFi  è una tecnologia emergente destinata a rivoluzionare il settore TradFi (finanza tradizionale). La necessità che un attore del genere porti un ecosistema aperto e trasparente, che possa essere utilizzato dalle masse, è la chiave dietro le discussioni sul collegamento tra DeFi e TradFi.

Le banche riconoscono questo settore come un importante perturbatore nel loro ambiente operativo, ma anche sempre più come opportunità, con la maggior parte delle principali banche, ora costrette ad avere divisioni e team dedicati alle criptovalute, alla strategia e all’innovazione degli asset digitali. Ciò su cui il mondo DeFi dovrebbe concentrarsi è quest’ultimo, trovando modi per lavorare insieme per integrare ed educare.

Le banche collaborano con operatori crypto globali

Di recente, Goldman Sachs ha affermato che la DeFi offre vantaggi rispetto alla finanza tradizionale, in particolare nel fornire accesso alle popolazioni underbanked e un regolamento più rapido per i suoi utenti. Altri vantaggi includono i suoi prodotti unici, un ritmo di innovazione più rapido, una maggiore trasparenza, una maggiore efficienza e pagamenti transfrontalieri a costi inferiori.

Come sottolinea il loro rapporto, la DeFi è un lavoro in corso e deve affrontare ostacoli da parte dei responsabili politici preoccupati per la protezione dei consumatori, mentre allo stesso tempo aiuta a risolvere i problemi che continuano ad affliggere la TradFi: servizi goffi, uso inefficiente dei dati e mancanza di accesso a comunità sottoservite.

Le principali banche statunitensi hanno già dichiarato il settore delle criptovalute “troppo grande per essere ignorato” e anche quando Bitcoin (BTC) è stato una volta denunciato dai dirigenti bancari, in seguito ha abbracciato con entusiasmo la tecnologia blockchain alla base, i cui vantaggi non possono essere ignorati. Nel 2019, JPMorgan Chase è diventata la prima banca globale a progettare una rete per facilitare i pagamenti istantanei utilizzando la tecnologia blockchain attraverso la creazione di JPM Coin, consentendo il movimento di denaro 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che aiuta a risolvere gli ostacoli comuni dei tradizionali pagamenti transfrontalieri.

Più di recente, ha esteso i suoi servizi bancari agli exchange di criptovalute tra cui Coinbase e Gemini, indicando un crescente appetito delle banche per le piattaforme crypto. Il trio di giganti bancari di JPMorgan, Goldman Sachs e Morgan Stanley offre anche ai suoi clienti di gestione patrimoniale l’accesso a fondi crypto, dimostrando che, nonostante la sua ambivalenza nei confronti di bitcoin, stanno ascoltando e rispondendo al crescente interesse degli investitori per le valute digitali.

Un altro chiaro esempio di ciò è il recente annuncio della Commonwealth Bank (CBA), il più grande istituto di servizi finanziari dell’Australia, di aver collaborato con Gemini e Chainalysis per offrire servizi crypto ai propri clienti. Questa è la prima volta che una banca australiana offre ai clienti la possibilità di scambiare asset crypto direttamente tramite la sua app.

Ancora più importante, la partnership di CBA con Gemini e Chainalysis vede l’integrazione dei protocolli DeFi 2.0 in una piattaforma TradFi tramite API, che collegano blockchain a sistemi esterni. Dave Abner, Global Head of Business Development di Gemini, uno dei più grandi exchange regolamentati e custodi di criptovalute, ha affermato che queste partnership stabiliranno nuovi standard per banche e piattaforme finanziarie all’interno del paese e in tutto il mondo.

Sviluppi come questi conferiscono maggiore legittimità al settore crypto e parlano della necessità per TradFi di innovare in settore pieno di nuovi attori e modelli di business.

Integrazione tra finanza tradizionale e DeFi

Sebbene l’integrazione di piattaforme finanziarie tradizionali centralizzate possa sollevare polemiche o campanelli d’allarme per alcuni determinati obiettivi della DeFI di essere decentralizzati, dovremmo accogliere con favore questo tipo di sviluppi dell’adozione di TradFi. In definitiva, le banche che fanno affari con la blockchain sono una vittoria per il mondo DeFi.

Innanzitutto, è un cenno alla proliferazione di criptovalute e valute digitali tra la popolazione tradizionale. In secondo luogo, introduce i loro utenti a concetti, protocolli e vantaggi di critpovalute e DeFi che non esistono ancora in TradFi. A sua volta, TradFi porta in tavola un ecosistema regolamentato, che la DeFi deve ancora raggiungere. Offrendo agli utenti un accesso regolamentato e sicuro alla DeFi, rimette i servizi finanziari tradizionali al comando, ma allo stesso tempo rende la DeFi più accessibile e user-friendly.

La mancanza di adozione mainstream da parte della DeFi evidenzia un enigma paradossale comune alla tecnologia innovativa: il desiderio di essere inclusivi e democratizzare l’accessibilità attraverso la tecnologia; tuttavia, a causa della sua natura tecnica, dell’uso eccessivo di terminologia e gergo di nicchia, di piattaforme complesse che richiedono utenti altamente tecnologici e di un’infrastruttura di esperienza utente mediocre, le barriere all’ingresso nel mercato di massa sono elevate.

Attraverso una tale integrazione come l’esempio CBA, consente ai consumatori di utilizzare protocolli finanziari più decentralizzati all’interno di app e interfacce TradFi centralizzate a cui altrimenti non sarebbero stati esposti se non fossero stati su una piattaforma con cui hanno già familiarità.

Continuiamo anche a vedere il settore Fintech abbracciare piattaforme di prestito crypto e i vantaggi che stanno trasformando il settore Fintech possono tradursi anche nelle istituzioni finanziarie tradizionali. Ciò include il gigante fintech Block (precedentemente Square) che progetta una piattaforma per servizi DeFi sulla blockchain di Bitcoin. Aave (AAVE), una piattaforma di prestito DeFi, ha anche lanciato un protocollo rivolto agli investitori istituzionali con rigorose procedure di know-your-customer (KYC) e requisiti normativi per quanto riguarda i prestiti . Al di fuori del sistema bancario, aziende come Paperchain utilizzano la DeFi per velocizzare i pagamenti in streaming ai musicisti utilizzando le fatture come garanzia per i prestiti DeFi.

Integrare per innovare: Incentivi per TradFi

L’efficienza, l’economicità e la minimizzazione del rischio sono considerazioni chiave per TradFi quando si decide se adottare una tecnologia innovativa. Un chiaro vantaggio per l’adozione della tecnologia crypto e blockchain è una maggiore sicurezza e un minor rischio, poiché l’uso delle criptovalute rende le transazioni più irreversibili e riduce i rischi di attacchi informatici e riciclaggio di denaro, che hanno afflitto le banche negli ultimi anni.

L’aumento delle frodi e delle truffe nei confronti delle istituzioni finanziarie tradizionali potrebbe anche essere mitigato da opzioni di pagamento più sicure offerte dalla valuta basata su blockchain. Inoltre, la capacità di condurre transazioni e regolamenti in tempo reale che possono essere facilitati dalla tecnologia blockchain è di grande importanza per le banche e per i clienti che servono. Tutti questi sono chiari incentivi per TradFi ad adottare nuove tecnologie nei suoi sistemi e conquistare nuove frontiere.

Le tendenze a lungo termine della digitalizzazione, della globalizzazione e del calo della fiducia nelle istituzioni centralizzate aiutano solo ad accelerare la necessità di TradFi di innovare e creare sinergie con la DeFi, che a sua volta aiuta il movimento DeFi. Affinché ciò avanzi, invece di vederlo da una prospettiva puramente competitiva, dobbiamo essere pronti ad accogliere favorevolmente l’adozione al fine di massimizzare le interruzioni nei sistemi finanziari esistenti. Sebbene la posta in gioco sia alta per l’integrazione di TradFi e DeFi, ci sono evidenti vantaggi per tutti ed è un ponte importante da costruire per il mondo della DeFi nella sua missione di promuovere una maggiore inclusività e accessibilità per la generazione di ricchezza.
____

Hisham Khan è il co-fondatore e CEO di Aldrin, uno sviluppatore di un ecosistema DeFi.

_______

Seguici sui nostri canali social: 

Telegram: https://t.me/ItaliaCryptonews

Twitter: https://twitter.com/cryptonews_IT
 _______

Clicca sui nostri link di affiliazione:

– Per acquistare le tue criptovalute su PrimeXBT, la piattaforma di trading di nuova generazione

– Per proteggere le tue criptovalute su portafogli come Ledger e Trezor

– Per effettuare transazioni in modo anonimo con NordVPN

_______
Per saperne di più:
– Previsioni 2022 del settore DeFi
– Crypto-Based Money Laundering Still on the Rise, DeFi Gets Bigger Role

– Top Risks for DeFi Users and Investors According to Moody’s and Gauntlet
– TradFi-DeFi: solo DeFi è un’utopia possibile?

– Come la DeFi può aiutare a ridurre il divario di ricchezza
– Centralizzazione: la causa principale degli hack nella DeFi